Creditele pentru casă cu dobândă fixă pe toată perioada de rambursare nu pot fi găsite în ofertele băncilor de la noi, deși asemenea împrumuturi sunt comune pe piețele străine. În România găsim cu precădere credite imobiliare care dispun de o dobândă fixă doar pentru 5 ani. De ce nu mai mult? Explicăm pe larg în acest articol.
Condițiile bancare încep și la noi să fie mai flexibile. Dacă acum mulți ani, strictețea era cuvântul de bază, atunci când se acordau credite imobiliare, acum, și băncile caută să se adapteze la ce se întâmplă pe plan european, dar și la veniturile pe care le au românii. La noi, opțiunea de credit ipotecar cu dobândă fixă este limitată la o perioadă scurtă – cel mai frecvent 5 ani. Iar acest lucru este un prim pas făcut pentru a ne alinia cu ce se întâmplă în Europa. Până la urmă, de ce totuși doar 5 ani? Fenomenul are explicații economice, cu siguranță. Să vedem despre ce este vorba.
În primul rând, într-o economie cu o inflație oscilantă și cu o istorie de fluctuații rapide ale indicilor de referință, băncile evită să se angajeze pe perioade foarte lungi la o dobândă fixă. Fixarea costului creditului pe 20-30 de ani ar expune instituțiile la riscul de a finanța împrumuturi cu dobânzi mult sub nivelul pieței. Acest lucru ar genera pierderi considerabile pe termen lung pentru instituțiile bancare.
În al doilea rând, băncile românești se finanțează și ele, la rândul lor, pe termen relativ scurt. Majoritatea resurselor atrase de pe piață – depozitele populației și sursele de finanțare externă – au, la rândul lor, o scadență redusă. Asta înseamnă că instituțiile nu dispun de lichidități stabile pe zeci de ani, ceea ce limitează capacitatea lor de a oferi produse fixe pe perioade îndelungate. În al treilea rând, comportamentul consumatorilor contribuie indirect la fenomen. Mulți clienți sunt atrași de ratele variabile, care sunt inițial mai mici, și sunt dispuși să își asume riscul pe termen lung.
Cum este în restul țărilor europene
În Europa de Vest, fixarea dobânzii pe 20-30 de ani este standard în țări precum Germania, Franța, Olanda sau Belgia. Acolo, piețele financiare sunt mult mai stabile, inflația are variații reduse, iar băncile dispun de mecanisme mai eficiente pentru a-și acoperi riscurile pe termen lung. În multe state, peste 70-80% dintre creditele ipotecare au dobândă fixă pe toată durata împrumutului, astfel încât consumatorii știu exact ce au de plătit pe toată durata contractului, indiferent de fluctuațiile viitoare ale pieței.
Sursa foto: pexels.com
Dacă folosești des Instagram, poți găsi o mulțime de lucruri interesante postate de GreatNews pe contul nostru, accesibil la linkul de mai jos:
